El sector asegurador se enfrenta a un proceso de transformación profunda. La volatilidad de los mercados, los tipos de interés fluctuantes y las exigencias de normativas como la IFRS 17, IFRS 9 o Solvencia II requieren que las entidades dejen atrás los sistemas fragmentados. En la actualidad, los equipos actuariales, de finanzas, riesgo e inversiones no pueden trabajar en aislación; necesitan una visión común del balance.  

Alquid Insurance nace para responder a esta necesidad, conectando todos los departamentos en un único entorno operativo cloud-native y de alto rendimiento. 

¿Qué es Alquid Insurance?

Alquid Insurance es una solución especializada de la plataforma Alquid que permite medir, proyectar y optimizar resultados, patrimonio, capital y liquidez bajo un marco unificado de datos, modelos y escenarios. Integra la gestión de activos y pasivos (Asset and Liability Management - ALM) con la contabilidad y el riesgo, ofreciendo una visión transversal desde el detalle más granular (nivel de póliza o contrato) hasta el reporte ejecutivo.

¿Para qué sirve?

La plataforma capacita a los equipos actuariales y financieros para evolucionar de un cumplimiento normativo reactivo a una gestión del negocio proactiva y orientada al futuro. Entre sus principales capacidades funcionales destacan:

• Integración IFRS 17 - IFRS 9: Conecta la medición de las obligaciones técnicas (BEL, Risk Adjustment, CSM) con la gestión de activos financieros, reduciendo la volatilidad contable.

• Gestión de Activos y Pasivos (ALM) en Local GAAP e IFRS: Permite proyectar flujos de caja conjuntos de activo y pasivo, analizando descalces de duración, sensibilidad a tipos e inflación y brechas de liquidez.

• Optimización de Capital Regulador y Económico: Evalúa el impacto directo de las decisiones estratégicas sobre el consumo de capital y la solvencia.

• Asignación Estratégica de Activos (SSA): Diseña carteras óptimas que responden a las métricas de pasivo y a los objetivos de rentabilidad.

• Simulación de Escenarios "What-If" y Stress Testing: Ejecuta análisis inmediatos ante perturbaciones de tipos de interés, inflación, siniestralidad o cambios en la composición de mercado.

Beneficios clave para las entidades aseguradoras

• Visión unificada para la Alta Dirección (C-Suite): Reúne las perspectivas de Riesgo, Finanzas, Actuarial e Inversiones en un solo cuadro de mando consistente y comparable.

• Granularidad y trazabilidad de extremo a extremo: Garantiza un control total auditable, permitiendo realizar drill-down desde el reporte de nivel superior hasta el dato de origen o el contrato individual.

• Rendimiento y velocidad en la nube: Gracias al procesamiento paralelo distribuido, permite realizar proyecciones estocásticas y deterministas complejas en tiempos de cálculo mínimos.

• Flexibilidad sin dependencia tecnológica: Permite configurar modelos, curvas de descuento, reglas contables y escenarios con total agilidad por parte de los equipos de negocio.

La gestión del negocio asegurador ya no consiste solo en reportar datos pasados, sino en anticipar y moldear los resultados futuros. Alquid Insurance transforma las exigencias regulatorias y la complejidad del mercado en capacidades estratégicas de gestión.

Al unificar la métrica técnica y la financiera bajo un único motor de proyección, Alquid Insurance permite a las aseguradoras tomar decisiones más informadas, optimizar su consumo de capital, mitigar riesgos y asegurar una rentabilidad sostenible en entornos volátiles.