O setor de seguros está passando por um processo de transformação profunda. A volatilidade dos mercados, as taxas de juros flutuantes e as exigências de regulamentações como IFRS 17, IFRS 9 ou Solvência II exigem que as entidades deixem para trás os sistemas fragmentados. Atualmente, as equipes atuariais, de finanças, risco e investimentos não podem trabalhar de forma isolada; elas precisam de uma visão comum do balanço.

Alquid Insurance nasce para responder a essa necessidade, conectando todos os departamentos em um único ambiente operacional cloud-native e de alto desempenho.

O que é o Alquid Insurance?

O Alquid Insurance é uma solução especializada da plataforma Alquid que permite medir, projetar e otimizar resultados, patrimônio, capital e liquidez sob um arcabouço unificado de dados, modelos e cenários. Integra a gestão de ativos e passivos (Asset and Liability Management - ALM) com a contabilidade e o risco, oferecendo uma visão transversal desde o detalhe mais granular (nível de apólice ou contrato) até o relatório executivo.

Para que serve?

A plataforma capacita as equipes atuariais e financeiras a evoluírem de um cumprimento regulatório reativo para uma gestão de negócios proativa e orientada ao futuro. Entre suas principais capacidades funcionais, destacam-se:

• Integração IFRS 17 - IFRS 9: Conecta a mensuração das obrigações técnicas (BEL, Risk Adjustment, CSM) com a gestão de ativos financeiros, reduzindo a volatilidade contábil.

• Gestão de Ativos e Passivos (ALM) em Local GAAP e IFRS: Permite projetar fluxos de caixa conjuntos de ativo e passivo, analisando descasamentos de duração, sensibilidade a juros e inflação e lacunas de liquidez.

• Otimização de Capital Regulatório e Econômico: Avalia o impacto direto das decisões estratégicas sobre o consumo de capital e a solvência.

• Alocação Estratégica de Ativos (SAA): Desenvolve carteiras otimizadas que respondem às métricas de passivo e aos objetivos de rentabilidade.

• Simulação de Cenários "What-If" e Testes de Estresse: Executa análises imediatas diante de perturbações nas taxas de juros, inflação, sinistralidade ou mudanças na composição de mercado.

Benefícios-chave para as seguradoras

• Visão unificada para a Alta Direção (C-Suite): Reúne as perspectivas de Risco, Finanças, Atuarial e Investimentos em um único painel consistente e comparável.

• Granularidade e rastreabilidade de ponta a ponta: Garante um controle auditável total, permitindo realizar drill-down desde o relatório de nível executivo até o dado de origem ou contrato individual.

• Desempenho e velocidade na nuvem: Graças ao processamento paralelo distribuído, permite realizar projeções estocásticas e determinísticas complexas em tempos mínimos de cálculo.

• Flexibilidade sem dependência tecnológica: Permite configurar modelos, curvas de desconto, regras contábeis e cenários com total agilidade por parte das equipes de negócios.

A gestão do negócio de seguros não consiste mais apenas em relatar dados passados, mas em antecipar e moldar os resultados futuros. O Alquid Insurance transforma as exigências regulatórias e a complexidade do mercado em capacidades estratégicas de gestão.

Ao unificar a métrica técnica e a financeira sob um único motor de projeção, o Alquid Insurance permite que as seguradoras tomem decisões mais informadas, otimizem seu consumo de capital, mitiguem riscos e garantam uma rentabilidade sustentável em ambientes voláteis.